Succession Banker- Personal Banking- Antwerpen -Leuven -Limburg

Succession Banker Personal Banking

De successie is een sleutelmoment in het leven en heeft een grote impact op het behoud van klanten en hun vermogen bij ING. We gaan wat dat betreft ook een cruciale periode in, nu de babyboomers van de late jaren 1940 en vroege jaren 1950 hun vermogen overdragen aan de volgende generatie en de gemiddelde levensverwachting van Belgische inwoners stilaan bereiken. Het is van essentieel belang dat ING tijdens deze eigendomsoverdracht assets behoudt en zelfs aantrekt.

Klanten: Personal Banking klanten hebben uiteenlopende behoeften en achtergronden. Zij beschouwen advies over successieplanning vaak als een rol die een bank voor hen kan vervullen. Bovendien vinden klanten de successieprocedure zelf vaak te ingewikkeld en zien zij de bank als een plek waar de nodige kennis aanwezig is om hen te kunnen begeleiden en opvolgen. De bank die op dergelijk moment het grootste vertrouwen creëert, zal ook het meeste assets binnenhalen.

Personal Bankers : Hun toegevoegde waarde ligt in het vertrouwen en de stabiele relatie die ze tijdens de successie met de erfgenamen opbouwen. Helaas is de rol van Personal Bankers qua planning beperkt: als hun klanten behoefte hebben aan advies en expertise over successierechten, dan kunnen de Personal Bankers alleen maar basisinformatie aanbieden.

ING Bank : ING heeft een belangrijke rol als het gaat om het antwoorden aan behoeften en verwachtingen van klanten. Daarnaast moet ING zich profileren als een betrouwbare partner voor de klanten en hun hele gezin, zodat de bank ook de familiebankier blijft voor de toekomstige generaties. ING kan deze diensten aanbieden op de markt tegen een commissie die bijdraagt aan de inkomsten van de bank.

De Succession Banker is dé successie-expert van het segment Personal Banking. Zijn/haar belangrijkste doel is om oplossingen aan te bieden op het gebied van successieplanning en klanten te begeleiden doorheen de successieprocedure. Zo geven we de klant een toegevoegde waarde en differentiëren we ING Personal Banking van de concurrentie. Het doel is om assets te centraliseren en klantengetrouwheid te bekomen over de generaties heen.

Wanneer de behoeften van de klant complexer zijn dan een eenvoudige schenking of een eenvoudige successie, dan zal de Succession Banker samenwerken met de Personal Banker om advies en oplossingen op maat aan te bieden. Dit extra expertiseniveau zal de klantentevredenheid verhogen en zal zorgen voor een nieuwe bron van inkomsten.

Als tweede doelstelling moet de Succession Banker ook het kennisniveau van de Personal Bankers verhogen (door middel van training en door informatie te delen). 

Verder verbetert hij/zij ook het imago van het segment Personal Banking bij de klanten, door specifieke content te presenteren (bijvoorbeeld op evenementen).

A) Successieplanning    

Op verzoek van de klant en nadat de Personal Banker de klantenbehoefte heeft vastgesteld, zal de Succession Banker een begeleiding voorstellen volgens volgend proces:

1. Berekening erfbelastingen voor de klant     
   1. Door een specifieke tool te gebruiken (Private Bank successiecalculator) en na het ingeven van verschillende gegevens van de klant, kunnen de successierechten berekend worden in verschillende scenario’s.
2. Successieplanning ( betalend )     
   1. Ontwikkeling van een concreet adviesplan om de successierechten te verlagen
   2. Evalueren van de verschillende mogelijkheden op basis van de situatie en de doelstellingen van de klant
   3. Begeleiding richting notaris als het gaat om schenkingen en patrimonium
3. Complexe schenkingen      
   1. Uitwerken van schenkingen met behulp van de schenkingstool voor onze klanten ( betalend)

B) Hulp bij complexe successiedossiers     

Als de complexiteit van het dossier de kennis en vaardigheden van de Personal Banker te boven gaan, zal de Succession Banker voor bijstand zorgen. Zo krijgen de erfgenamen van klanten de best mogelijke ervaring.

1. Niet-complexe dossiers     
   1. De Personal Banker is verantwoordelijk voor de afhandeling van het erfenisdossier, samen met het CLT
2. Complexe dossiers en totaal ING-vermogen <€ 250.000     
   1. De Personal Banker is verantwoordelijk voor de afhandeling van het erfenisdossier, samen met het CLT
   2. Samenwerking tussen Personal Banker en Succession Banker mogelijk
3. Complexe dossiers en totaal ING-vermogen > € 250.000      
   1. Volledige samenwerking tussen Personal Banker en Succession Banker

C) Opleiding voor Personal Bankers , evenementen en inhoud     

1. Opleiding voor Personal Bankers :
   1. Presentaties tijdens team meetings over actua en ontwikkelingen in de wetgeving
   2. Presentaties en opleiding omtrent successie voor nieuwkomers
2. Evenementen : onderwerpen gerelateerd aan successie presenteren op klantevenementen (op nationale en zonale evenementen)
3. Ad hoc content leveren over successie voor andere interne (opleidings)doeleinden en voor externe partners (ING als expertisecentrum).

D) Buiten het toepassingsgebied    

1. "Callcenter" successiedossiers: vooruitgang van een dossier opvolgen en hulp bieden bij niet-complexe dossiers
2. Eerstelijns eenvoudige vragen over successie
3. Juridische bijstand bij niet-successie gerelateerde zaken of verzoeken buiten de bancaire scope
4. Beheer van Burgerlijke Maatschappen

1. Fiscaal recht : om op de hoogte zijn en blijven van de laatste fiscale et wettelijke ontwikkelingen, volgt de Succession Banker dezelfde opleidingen en krijgt dezelfde informatie als een WAP-agent. Hij/zij is hun alter ego.
   1. Lid van de WAP CENTRAL Private Banking mailinglijst
   2. Lid van de Legal mailinglijst
   3. Volg indien nodig training om op de hoogte te blijven

1. Personal Banking : Het is essentieel om de rol van de Personal Banker goed te kennen en begrijpen. Daarom moet de Succession Banker een aantal opleidingen van het Personal Banking trainingstraject volgen of gevolgd hebben, en het concept van active apporach beheersen (vier pijlers: beleggingen, verzekeringen, projecten, pensioen).

1. Andere :

1. CLT Successies: inzicht in de verwerking van een erfenisdossier bij ING
   1. Opleidingsperiode bij CLT Successies

1. Belangrijkste vaardigheden :

1. heeft een master in de rechten met een goede kennis van successieplanning. Een aanvullende master in fiscaliteit of notariaat zijn aanbevolen.
2. overtuigend en zakelijk, in staat om complexe onderwerpen op een eenvoudige manier te presenteren
3. klantgericht en sterk in het aangaan en onderhouden van relaties met klanten, en samen met de Personal Bankers
4. proactief, ondernemend en gemotiveerd
5. respecteert strikt de regels en het wettelijk kader, respect voor ethiek en procedures (bijv. KYC)

De Succession Banker rapporteert aan de Manager Personal Banking in de zone waar hij/zij actief is en is een volwaardig lid van het lokale Personal Bankers team.

Op verzoek van het departement Legal rapporteert de Succession Banker ook functioneel aan het centrale WAP-team.

Opleiding / Voorwaarde: Master in fiscaal recht